Что такое облигации и как работают облигации?

Мы слышим слова «акции и облигации» снова и снова, когда люди говорят об инвестировании. Но, что такое облигация? Как работают облигации? Хотим ли мы инвестировать в них?

Понимание основ облигаций и того, как они работают, является важной частью того, чтобы стать опытным инвестором, чтобы мы могли принимать наилучшие решения для достижения финансовых целей.

Вот краткое изложение того, что такое облигации, как они работают, и все, что вам нужно знать об облигациях.

Что такое облигации?

Когда мы покупаем облигацию, мы ссужаем кому-то деньги — обычно компании или правительству. Взамен мы получаем свои деньги плюс проценты. Существует согласованная процентная ставка, поэтому облигация также называется инвестициями с фиксированным доходом (мы получаем обратно фиксированную сумму).

Как работают облигации?

Подобно тому, как мы занимаем деньги, чтобы покупать такие вещи, как дома и машины или поступать в колледж, корпорациям и правительствам также нужны ссуды. Это может быть расширение бизнеса или финансирование конкретного проекта.

Поскольку компании стремятся занять большие суммы денег, часто намного большие, чем может предоставить банк, – они выходят на открытый рынок. Они могут выпускать (или продавать) акции или облигации, чтобы собрать деньги. И любой желающий может их купить.

Пример, как работают облигации

Philanthro Pets – успешная компания по продаже социальных товаров для животных. Они быстро выросли и получили прекрасную прибыль. Они базируются в основном в Соединенных Штатах и ​​хотят сделать большой рывок в Южной Америке. Для этого им потребуется 50 миллионов долларов на персонал, маркетинг и производство.

Они взвешивают свои варианты и решают занять 50 миллионов долларов путем выпуска облигаций. Они решают выпустить облигации номинальной стоимостью 1000 долларов с процентной ставкой 5% (так называемая купонная ставка). Срок погашения ссуды (называемый датой погашения) – через десять лет. Чтобы занять 50 миллионов долларов под 1000 долларов за облигацию, им нужно будет продать 50 000 долларов. Они работают с инвестиционным фондом, чтобы помочь им продать облигации инвесторам.

Тот, кто владеет облигацией, получает 50 долларов в год в виде процентов (5% от 1000 долларов) от Philanthro Pets до момента погашения. Если все пойдет по плану, через 10 лет Philanthro-Pets вернет инвесторам их 1000 долларов. Если компании не могут выплатить проценты или выплатить основную сумму (сумму, которую они заимствовали), облигация переходит в дефолт.

В случае дефолта держатели облигаций не обязательно теряют все свои деньги. Компания (эмитент облигаций) ликвидирует свои активы и распределит их между различными кредиторами (где у нее есть деньги). Есть много факторов, которые определяют, сколько денег получат держатели облигаций, в том числе, сколько активов компания должна распределить и где эта конкретная облигация попадает в иерархию возврата.

Может вас заинтересует так же:

• Как начать торговать на бирже, руководство для новичков
• Как заработать новичку на бирже онлайн в период эпидемии

Акции и облигации, в чем разница?

Акции и облигации очень разные. Когда мы владеем акциями, у нас есть доля участия в компании (хотя и очень небольшая). Имея акции, мы зарабатываем деньги двумя способами. Первый – если компания участвует в своей прибыли в виде дивидендов. И второй – если мы продадим свою долю дороже, чем купили.

Когда мы владеем облигацией, мы, по сути, ссужаем кому-то деньги (обычно правительство или корпорацию). Мы владеем ссудой, а не частью компании. Мы зарабатываем деньги на выплате процентов или если мы покупаем и продаем облигации с премией по отношению к кому-то еще до установленного срока или срока погашения.

Что нужно знать перед тем, как купить облигации

Инвестиционный жаргон может быть действительно пугающим, но на самом деле это просто новый язык, для которого нужно время, чтобы понять и освоить. Если бы ты заговорил со мной по-французски, я бы не понял. Мы многое можем понять, изучив лексику.

Вот наиболее важные условия облигаций, которые необходимо знать:

Купонные облигации

Это процентная ставка, которую заемщик платит держателям облигаций. Ставка купона не меняется в течение срока действия облигации. В примере с Philanthro-Pets ставка купона составляла 5%.

Номинальная стоимость облигации

Номинальная стоимость – это стоимость облигации на момент ее выпуска.

Цена облигации

Когда компания продает или выпускает облигацию, она оценивается по номинальной стоимости.

Инвесторы могут покупать и продавать эти облигации на вторичном рынке по любой цене, которую за них заплатят люди. Текущая сумма, за которую продается облигация, — это ее текущая цена.

Доходность облигации

Поскольку цена облигации колеблется, ставка купона меняется. Например, если я куплю облигацию на вторичном рынке за 900 долларов США (при номинальной стоимости 1000 долларов США), купонная ставка больше не будет составлять 5%. Я буду получать 50 долларов в год в виде процентных платежей от компании на инвестиции в размере 900 долларов, что составляет 5,6% годовых. Доходность – это процентная ставка по облигации, которая учитывает колебания цены.

Срок погашения облигации

Срок погашения – это срок ссуды или время, необходимое инвестору, чтобы вернуть номинальную стоимость облигации. Средний срок погашения составляет десять лет.

Где и как купить облигации?

• На бирже
• В составе ПИФа
• Через ETF

Лучшим брокером для покупки международных облигаций в 2020 году выступает Afex Capital.

Инвестиционный фонд Afex Capital был создан в 2010 году. Изначально основной целью являлась помощь состоятельным людям в управлении капиталом, с целью его сохранения и преувеличения. Вскоре после создания, фонд стал сотрудничать практически со всеми известными на тот момент мировыми биржами. Он предоставлял возможность торговли большинством инструментов фондового рынка.

Прежде чем вкладывать деньги в ценные бумаги, люди должны иметь базовый финансовый план и понимать риски, а также выгоды от инвестирования. Инвесторы должны позаботиться о том, чтобы в дополнение к их регулярному доходу у них были деньги, отложенные на личные чрезвычайные ситуации. Для увеличения стоимости инвестиций часто требуется время. Тщательное изучение продуктов, финансовой истории и будущих планов компаний может помочь инвесторам выбрать облигации, которые позволят их благосостоянию со временем расти.