Инвестирование в Германии

Если вам интересно, куда инвестировать в Германии и приумножить свое богатство, эта статья для вас. В ней описаны популярные способы инвестирования, советы о том, как выбрать подходящие направления, факторы, которые следует учитывать перед инвестированием, налоговые последствия и многое другое.

Куда вложить деньги в Германии?

Вы можете выбрать следующий вариант: вы получаете зарплату и откладываете деньги на своем банковском счету. Находясь в Германии, вы обеспечиваете пассивный доход, то есть вы накапливаете свое богатство с полной ликвидностью. Ваши деньги в безопасности. Назревает вопрос, почему вы должны инвестировать и подвергать себя риску?

Ну да, ваши деньги в безопасности. Но со временем вы теряете покупательную способность своих денег из-за инфляции. Ваши 100 евро сегодня – это не те же самые, что ваши 100 евро через 30 лет. Поэтому вам нужны идеи пассивного дохода в Германии.

Из-за инфляции вы теряете ценность своих денег, если просто позволяете им бездействовать в вашем банке. С помощью более доходного актива вы сможете накопить внушительный капитал, который будет обеспечивать вам прибыль на автомате. Обычно банк может предоставить от 2% до 5% годовой доходности. Существуют другие направления, в которых можно будет получать 20% в месяц. Нужно помнить, что каждое вложение несет за собой определенные риски, но даже банковский депозит может быть рискованным. Ведь банк может закрыться.

Варианты инвестиций

Есть много разных видов инвестиций. Ниже вы можете ознакомиться с некоторыми наиболее популярными направлениями, куда лучше всего инвестировать деньги в Германии.

1. Инвестируйте в сберегательные счета в Германии.

Сберегательный счет по-немецки называется «Sparkonto». Вложение денег на сберегательный счет в Германии подходит для людей, которые не любят рисковать. Низкий риск также означает низкую доходность. Вы можете рассмотреть возможность инвестирования своих денег на сберегательный счет в Германии, если:

• У вас мало денег для инвестирования
• Еще не придумали, как лучше всего вложить деньги.
• Временно живете в Германии
• Не хотите рисковать и не ищите высокой доходности

Это самое простое направление, куда можно вложить деньги в Германии. Ваши деньги в безопасности, так как ваш сберегательный счет защищен законом в размере 100 000 евро на человека и на счет. Следующие две формы сберегательных счетов наиболее распространены в Германии:

Накопительный счет с мгновенным доступом (Tagesgeldkonto)

Разница между вашим сберегательным счетом и вашим обычным счетом в банке заключается в том, что вы можете настраивать проценты на своем сберегательном счете. Процентная ставка не фиксированная, и зависит от рынка. Бережливые люди при мыслях о том, куда вложить деньги в Германии, выбирают этот вариант, ведь он для них более комфортен.

Некоторым людям нравится настраивать прямой дебет, чтобы определенная сумма их зарплаты ежемесячно переводилась на сберегательный счет. Это помогает им откладывать немного денег, зарабатывая при этом проценты. Вы можете бесплатно перевести деньги со своего сберегательного счета обратно на свой обычный  счет в любое время.

Большинство банков предлагают сберегательный счет с мгновенным доступом. Средняя процентная ставка на данный момент очень низкая (приблизительно 0,5% годовых). Но некоторые банки могут предложить и 2%. Но все же это не самая прибыльная сфера, куда стоит инвестировать деньги в Германии.

Если ваша основная цель – отложить деньги на различные цели сбережений, некоторые банки предлагают до 25 бесплатных субсчетов для управления вашими целями, такими как покупка автомобиля, поездка и т. д.

Срочный депозитный счет (Festgeldkonto)

Разница между сберегательным счетом с мгновенным доступом и фиксированным депозитным счетом заключается в том, что для фиксированного депозитного счета требуются минимальные вложения и фиксированный период. Это означает, что вы не можете свободно вывести свои деньги в это время. Это немного неудобный сегмент, куда можно инвестировать деньги в Германии. Тем не менее, вы получаете более высокую процентную ставку, и эта ставка фиксируется в течение срока.

Срок обычно составляет от нескольких месяцев до нескольких лет. Хотя многие банки предлагают срочные депозитные счета минимум на один год, вы можете заработать около 2-3% годовых в большинстве банков, если вложите деньги на несколько лет.

2. Инвестируйте в недвижимость Германии

Рынок недвижимости — отличное вложение, если вы можете себе это позволить. Лучшая инвестиция – иметь собственный дом и не платить за аренду. Зачем вам делать кого-то еще богатым? Можете ли вы позволить себе платить за квартиру после выхода на пенсию?

В общем, иметь собственное имущество имеет смысл. Но недвижимость – это не то направление, куда можно вложить небольшие деньги в Германии. Данный вариант подходит для тех, у кого внушительный капитал.

Если возможности позволяют, вот несколько причин, по которым вам стоит купить дом в Германии:

• Вы можете получить ипотеку в банке под 1-2% годовых.
• Если вы продаете свою инвестиционную недвижимость после того, как владеете ею в течение 10 лет, вам не нужно платить 25% налог на прирост капитала.
• В Германии нет ограничений для иностранцев на покупку недвижимости (самостоятельной или для инвестиций). Это то направление, куда иностранцам выгодно вложить деньги в Германии
• Если вы уезжаете из Германии, вы всегда можете сдать свою недвижимость (или продать)

Инвестируйте в недвижимость для сдачи в аренду

Допустим, у вас уже есть собственный дом. Когда вы накопите следующую сумму денег, пора подумать о покупке инвестиционной собственности. Почему бы не позволить кому-то платить ипотеку за нее, а остальную сумму с аренды брать себе?

Вы будете благодарны после выхода на пенсию, потому что у вас будет ежемесячный доход от аренды или вы получите прирост капитала, продав свою собственность. Не говоря уже о налоговых льготах, которые вы можете получить в течение всех этих лет. Недвижимость – неплохой вариант, куда можно инвестировать в Германии.

3. Инвестируйте в фондовый рынок Германии.

Есть три основных способа инвестировать в фондовый рынок Германии. Вы можете инвестировать напрямую в отдельные акции, инвестиционные фонды или фонды ETF. Сейчас рассмоттрим каждый из них и определим плюсы и минусы.

Инвестируйте в отдельные акции в Германии

Традиционный способ заключается в том, что вы анализируете рынок, находите хорошую компанию и инвестируете, покупая акции этой компании.

Недостаток в том, что вкладывать деньги в одну компанию немного рискованно. Если вы хотите диверсифицировать свой риск, вам нужно будет инвестировать в несколько компаний из разных отраслей. Это означает, что вам нужно будет изучить сегменты рынка и выбрать по каждой компании. Тем не менее, если вы думаете, куда инвестировать деньги в Германии в 2020 году, то фондовый рынок – это самое доступное направление из нашего списка.

Инвестируйте в инвестиционные фонды Германии

Один из способов диверсифицировать свои вложения в акции – это инвестировать в инвестиционные фонды. Инвестиционный фонд — это организация, которая соберает все деньги инвесторов и покупает на них акции. Это может помочь сэкономить комиссию за транзакцию, поскольку комиссия распределяется между всеми инвесторами.

Управляющий фондом отвечает за управление фондом и решение, какие акции покупать. Именно поэтому инвестиционные фонды еще называют активно управляемыми фондами. Данное направление, куда вкладывать деньги в Германии подходит новичкам, которые хотят минимизировать риски.

Инвестируйте в фонды ETF в Германии

ETF означает биржевые фонды. Эти средства не управляются активно. Вместо этого они просто точно следуют определенному индексу фондового рынка. Индекс — это портфель, включающий акции различных компаний, который помогает инвесторам оценить рыночные показатели.

Например, немецкий фондовый индекс DAX включает 30 крупных немецких компаний, торгующихся на Франкфуртской фондовой бирже. В рейтинг MSCI World Index входят более 1600 компаний из 23 развитых стран. Франкфуртская фондовая биржа – рынок, куда можно вложить деньги с Берлина, Гамбурга, Мюнхена, да из любой точки Германии. А благодаря международным брокерским компаниям – можно и со всего мира.

Что делает фонд ETF, так это то, что он собирает деньги от всех инвесторов и покупает акции по определенному индексу. Например, если вы инвестируете в DAX ETF, ваши деньги (вместе с деньгами других инвесторов) будут инвестированы в 30 крупных немецких компаний в пропорции, подобной индексу DAX.

Вы не владеете акциями этих 30 компаний напрямую. Вместо этого вы владеете одной «единицей» DAX ETF, которая подобна доле в ETF. Когда индекс DAX растет, DAX ETF также будет расти, потому что ETF включает акции тех же компаний, что и индекс DAX. Это означает, что ваша одна «единица» DAX ETF теперь стоит больше, и вы можете продать ее другому инвестору по более высокой цене, чтобы получить прибыль.

Обратите внимание, что ETF – это сегмент, куда можно вложить деньги в Германии и расчитывать на прибыль лишь в долгосрочной перспективе (не менее 10 лет). Например, вы можете использовать его в качестве инвестиции для выхода на пенсию. Однако вы можете покупать и продавать свой ETF в любое время.

Какая сумма нужна для инвестиций?

Вышеперечисленные инвестиционные сферы, конечно же отличаются своим минимальным порогом. Даже банки могут назвать минимальную сумму, с которого можно открывать у них депозитный счет. Что касается невидимости – тут может быть по-разному. Все зависит от размеров недвижимости, которую вы рассматриваете. Это может быть и 200 000 евро и даже миллион.

Фондовый рынок Германии тоже может иметь разные минимальные счета. Если вы выбираете местную брокерскую компанию в Германии, то минимальный порог может быть 10 000-20 000 евро. Но теми же акциями, ETF и другими активами можно торговать с международной брокерской компанией. В таком случае, минимальный депозит составит всего лишь 200$. Если есть пожелания инвестировать более внушительный капитал – то это в распоряжении самого инвестора.

Как начать инвестировать?

Предлагаем попробовать себя в роли инвестора с помощью брокерской компании Afex Capital.

Все, что нужно сделать, это:

• Перейти по ссылке
• Пройти простейшую регистрацию
• После же с вами свяжется эксперт-аналитик, который поможет вам в выборе актива и составлении анализа рынка

Вывод

Живя в Германии, можно обеспечить приятный дополнительный доход, инвестировав средства и заставив их работать на вас, а не наоборот. Направлений для инвестиций очень много, но выше перечислены самые простые и доступные варианты.

Может вас заинтересует так же:

• Как создать пассивный доход?
• Куда инвестировать 100 долларов
• Инвестиции в кризис
• Куда и во что инвестировать деньги?