Инвестировать деньги в ОАЭ 2021

Независимо от того, являетесь ли вы эмиратцем или эмигрантом, путь к финансовой независимости неизбежно начинается с изучения того, как вкладывать деньги в ОАЭ.

Однако выбор лучшей инвестиционной стратегии в этой стране может быть проблемой, с которой люди редко могут справиться без тщательного исследования. Часто такое отсутствие указаний приводит к очень распространенным и болезненным ошибкам:

• Инвестирование в акции отдельных компаний вместо диверсифицированных портфелей;
• Излишний упор на недвижимость, а не на активы фондового рынка;
• Работа с дорогими специалистами по финансовому планированию;
• Быть привязанным к страховке или сберегательным планам на долгое время.

Если вы ищете разумные способы инвестирования денег в ОАЭ, эта статья поможет предоставить исчерпывающее руководство по настройке вашего ноу-хау по созданию богатства.

В этом руководстве мы изложим исчерпывающий набор правил инвестирования денег в ОАЭ, написанных для всех.

Как составить инвестиционный план

Отсутствие инвестиционного плана — первая проблема, с которой сталкиваются многие люди, желающие вложить деньги в ОАЭ. Прежде чем приступить к инвестированию, вам необходимо составить легко осуществимый инвестиционный план, который будет определять ваши решения по созданию богатства.

Многие из тех, кто теряет деньги из-за плохих инвестиций, делают это из-за отсутствия общего плана, которым они руководствовались бы. Они бросаются в инвестиции, потому что это делают все остальные. Или они избегают инвестиций, потому что никто из их друзей не участвует в них.

Поэтому, прежде чем вы даже подумаете о том, как инвестировать деньги в ОАЭ, нам нужно начать с определения шагов для надежного инвестиционного планирования.

Как ты это делаешь?

Четыре основных шага перед тем, как инвестировать в ОАЭ

А. Разберитесь в своей текущей ситуации

Начните с понимания вашей текущей ситуации. Инвестиционные цели и выбор 25-летнего человека, который только начинает работать, будут отличаться от инвестиционных целей и выбора 55-летнего человека, у которого есть еще 10 лет до выхода на пенсию. Помимо возраста, учитывайте текущие вложения.

Текущие инвестиции могут включать землю, арендуемую недвижимость или акции компании. Создайте схему ваших существующих активов. Прежде чем вы сможете пойти куда хотите, вам нужно понять, где вы находитесь.

Кроме того, составьте список всех своих долгов. Если у вас есть задолженность по ипотеке, бизнес-ссуде, автокредиту или кредитной карте, перечислите их все.

Б. Ставьте четкие инвестиционные цели

Почему вы хотите инвестировать? Некоторые люди хотят обрести финансовую независимость, чтобы выйти на пенсию, когда захотят. Другие хотят приумножить свое состояние, чтобы оставить имение (наследство) своим детям. А другие вкладывают средства, чтобы наконец начать бизнес своей мечты. Здесь вам нужно решить, каковы ваши инвестиционные цели.

Определив инвестиционные цели, превратите их в четкие. Цель может быть определена как цель SMART — конкретная, измеримая, достижимая, актуальная и привязанная ко времени.

Я хочу, чтобы в ближайшие 25 лет я был стоить 10 000 000 дирхамов ОАЭ — это умная цель. Я хочу уйти на пенсию с 15 000 000 дирхамов ОАЭ и оставить 10 000 000 дирхамов для своих детей — еще одна цель SMART.

Теперь спросите себя, каковы ваши инвестиционные цели?

C. Составьте бюджет и решите, сколько вы хотите инвестировать

Теперь, когда у вас есть цели, вы должны перейти к следующему этапу их достижения — составлению бюджета.

К сожалению, многие люди бросаются исследовать, как инвестировать деньги в ОАЭ, когда они даже не завершили этот важный шаг.

Чтобы составить план вашего бюджета, специалисты по финансовому планированию часто рекомендуют практику составления бюджета, известную как правило 50:30:20, согласно которой вы выделяете 50% своего дохода на предметы первой необходимости, 30% на произвольные расходы и откладываете / инвестируете оставшиеся 20%.

Выберите формулу бюджета, которая лучше всего подходит для вас. Однако помните, что лучший способ достичь ваших инвестиционных целей и задач — это ежемесячно выделять фиксированный процент исключительно на инвестиции — мы называем это частью бюджета «будущее вас».

Это помогает выработать привычку тратить меньше, чем зарабатываете. Кроме того, вы получите удовольствие от компаундирования. Ежемесячно инвестировать 5000 дирхамов ОАЭ больше, чем инвестировать 60 000 дирхамов в конце года.

Создайте свой бюджет и решите, сколько вкладывать каждый месяц .

D. Начните с резервного фонда

Прежде чем принять решение о лучших инвестициях (куда вкладывать деньги), вы должны узнать, как создать чрезвычайный фонд. Чрезвычайный фонд — это деньги, отложенные для покрытия незапланированных и непредвиденных расходов, вызванных потерей работы, медицинским кризисом, стихийными бедствиями, неожиданным ремонтом и т. д.

Если вы начнете инвестировать без резервного фонда, вы можете в конечном итоге ликвидировать свои вложения в случае возникновения чрезвычайной ситуации (ужасная ситуация). Это неизбежно повлияет на все ваши долгосрочные финансовые цели. Отложите свои расходы на жизнь на шесть месяцев на сберегательный счет, счет денежного рынка или счет взаимного фонда денежного рынка.

Для фондов экстренной помощи главным фактором является легкость доступа (ликвидность), а не прибыльность . Разместите свои средства на случай чрезвычайной ситуации там, где вы можете получить к ним доступ, когда (и только когда) возникнут чрезвычайные ситуации.

Примите участие в долгосрочном инвестировании.

При рассмотрении лучших инвестиционных возможностей ОАЭ важно уделять особое внимание своим долгосрочным инвестиционным целям. Люди, инвестирующие с краткосрочным мышлением и стремлением к получению прибыли, чаще всего кончают тем, что сжигают себя.

Однако здесь мы также хотели бы проводить различие между инвестированием и сбережениями. Мы не классифицируем счета, такие как сберегательные, срочные вклады и депозитные сертификаты, как инвестиционные.

«Сколько вы знаете миллионеров, которые разбогатели, вкладывая средства в сберегательные счета? Я отдыхаю», — говорит Роберт Аллен, автор бестселлеров по личным финансам.

Уоррен Баффет , легенда инвестора и миллиардер, разделяет мнение Роберта. «Сегодня люди, владеющие денежными эквивалентами, чувствуют себя комфортно. Они не должны. Они выбрали ужасный долгосрочный актив, который практически ничего не платит и наверняка обесценится», — говорит Баффет.

Сберегательные счета не предлагают той прибыли и долгосрочного потенциала роста, которые необходимы для накопления богатства и достижения ваших инвестиционных целей. Поскольку многие банки предлагают процентную ставку менее 1% по сберегательным счетам, этот вариант представляет явный недостаток для долгосрочных целей роста. Фактически, если уровень инфляции значительно вырастет, вы можете даже потерять свои деньги в реальном выражении.

При этом вам следует создать свой чрезвычайный фонд на сберегательных счетах, фиксированных депозитах и ​​CDS, но вы не должны инвестировать в них, если хотите, чтобы ваши деньги работали на вас в долгосрочной перспективе.

Инвестиционные возможности ОАЭ: 5 способов вложить деньги в ОАЭ

Что именно нужно знать о том, как вкладывать деньги в ОАЭ? Вот 5 инвестиционных возможностей в ОАЭ, которые должны понять все умные инвесторы.

Как вложить деньги в инвестиционные возможности ОАЭ?

1. Акции

Акция — это часть капитала компании, которой могут владеть индивидуальные и институциональные инвесторы.

Когда вы покупаете акции компании, вы владеете частью компании. Есть два способа заработать на владении акциями:

Дивиденды: большинство компаний решают разделить часть своей чистой прибыли с акционерами. Эта часть называется дивидендом. Компания выплачивает дивиденды в зависимости от количества принадлежащих вам акций. Большинство компаний выплачивают дивиденды каждые три месяца.

Повышение стоимости акций: для наших целей (долгосрочное инвестирование) привлекательность акций заключается в повышении их стоимости (измеряемой ценой акций) в течение многих лет. Если вы купили долю в компании за 60 дирхамов в 2010 году, а сейчас она стоит 150 дирхамов, вы заработали 90 дирхамов.

Если бы вы купили тысячу акций за 60 000 дирхамов ОАЭ, теперь ваши акции будут стоить 150 000 дирхамов ОАЭ. Что тебе нужно было сделать? Сидите спокойно и будьте терпеливы. По мере роста компании вы получаете удовольствие от поездки.

Например, если вы купили акцию Amazon 3 января 2000 года по цене 2,176 дирхамов ОАЭ, вы увеличили свои инвестиции более чем в четыре раза, теперь, когда она продается за 9,4 дирхамов (на момент написания).

Откройте торговый счет у брокера Afex Capital и получите 30% бонус на покупку акций лидеров рынка.

2. Облигации

Облигации — это долговые инструменты, которые правительства и корпоративные компании используют для сбора денег. Для нашей цели существует три типа облигаций:

• Корпоративные облигации : выпуски компаний
• Казначейские (национальные) облигации: выпуски федерального правительства
• Муниципальные облигации : выпуски местных органов власти, штата, города и местного сообщества.

Заработать на облигациях можно двумя способами:

Выплата процентов: эмитенты облигаций выплачивают проценты держателям облигаций два раза в год. В отличие от акций, облигации имеют фиксированную процентную ставку.

Рост стоимости облигации: вы также можете зарабатывать деньги, когда облигация растет в цене. Когда процентная ставка падает и новые облигации выпускаются по более низким процентным ставкам, стоимость вашей облигации (которая была выпущена с более высокой процентной ставкой) повышается. Когда фондовый рынок падает, многие люди обращаются к облигациям, что приводит к росту их цен. Облигации обычно выпускаются на длительный период времени.

В отличие от акций, которыми вы можете владеть вечно (при условии, что компания не выкупает их обратно), вы можете держать облигации только в течение заранее определенного периода.

Облигации обеспечивают постоянный поток дохода в течение определенного количества лет, например, 10-летние и 20-летние облигации. Вы также можете заработать на них, продав их по более высокой цене до погашения.

Облигации считаются менее рискованными по сравнению с другими инвестициями и обычно используются в качестве противовеса инвестициям в акции. Однако их доходность не так высока, как у акций: чем меньше риск, тем меньше доходность.

Когда дело доходит до инвестирования в корпоративные облигации, инвесторы должны провести тщательное исследование, чтобы понять, имеет ли компания профиль с низким уровнем риска, как это определено рейтинговыми агентствами .

3. Паевые инвестиционные фонды

Для тех, у кого нет времени или навыков для оценки фондового рынка (а это большинство из нас), акции и облигации также доступны для покупки через паевые инвестиционные фонды. Паевой инвестиционный фонд объединяет деньги различных индивидуальных инвесторов и инвестирует их в акции, облигации и другие ценные бумаги с фиксированным доходом под контролем управляющего фондом.

Объединяя большие суммы денег от разных людей, паевые инвестиционные фонды предлагают диверсификацию, поскольку они могут инвестировать в большее количество компаний. Когда кто-то покупает паевой фонд, он владеет частью паевого фонда, а не отдельными инвестициями (паевой инвестиционный фонд работает как компания). Другими словами, акционер не владеет акциями или облигациями, приобретаемыми паевым инвестиционным фондом; вместо этого они владеют самим взаимным фондом.

Как паевые инвестиционные фонды зарабатывают деньги?

Дивиденды / проценты: когда по акциям или облигациям, приобретаемым паевыми фондами, выплачиваются дивиденды или проценты, они распределяются между акционерами паевых инвестиционных фондов в зависимости от количества акций.

Повышение стоимости паевого инвестиционного фонда: цена паевого инвестиционного фонда увеличивается по мере увеличения стоимости принадлежащих им акций и облигаций. Кроме того, цена паевого инвестиционного фонда растет по мере увеличения спроса на него. По мере роста паевого инвестиционного фонда стоимость акций растет.

Существуют разные типы паевых инвестиционных фондов, в зависимости от того, как они торгуют и какие инвестиции они покупают.

По торговле различают:

• Открытые паевые инвестиционные фонды: это паевые инвестиционные фонды, которые вы можете покупать или продавать в течение года. Вы можете добавить больше единиц или продать уже имеющиеся.
• Закрытые паевые инвестиционные фонды: вы можете продавать закрытые паевые инвестиционные фонды только с определенной датой погашения. Держите до зрелости.

Исходя из философии инвестирования, выделяют:

Пассивно управляемые фонды: паевые инвестиционные фонды с пассивным управлением пытаются соответствовать рыночным показателям, а не пытаться превзойти рынок. Они не часто покупают и не продают свои инвестиции и не несут более высокие управленческие сборы или налоги. Примером пассивно управляемых фондов являются индексные фонды.

Активно управляемые паевые инвестиционные фонды: активно управляемые паевые инвестиционные фонды пытаются превзойти рынок. Для достижения этой цели (что они делают редко) они часто покупают и продают акции, облигации и другие инвестиции, составляющие фонд. Следовательно, они несут более высокую комиссию, что делает их более дорогими. Инвестор берет на себя больший риск без соответствующего увеличения прибыли. В рамках активно управляемого фонда существуют фонды акций, фонды с фиксированным доходом (долговые), сбалансированные (гибридные фонды) и специализированные фонды.

Понимание разницы между активными и пассивными инвестициями имеет важное значение для вашего пути к созданию богатства. Владельцы активных инвестиций (например, активно управляемых паевых инвестиционных фондов) любят обещать инвесторам «большую прибыль за более высокий риск».

Однако исследования показывают, что они исторически не могли обеспечить обещанную более высокую прибыль, даже несмотря на то, что они более дороги. Аналогичным образом, активные паевые инвестиционные фонды не прозрачны; они ценят гибкость больше, чем прозрачность.

Это делает невозможным знать инвестиции, которые активный паевой инвестиционный фонд держит в определенное время. То, что они держат сегодня, может измениться до того, как вы проснетесь на следующий день.

4. ETFs

ETF — это фонды, которыми сегодня пользуются пассивные инвесторы.

За последнее десятилетие ETF стали одними из самых популярных инвестиционных активов, используемых для диверсификации. Проще говоря, имея долю в одном ETF, инвестор получает возможность владеть множеством акций или облигаций в этой корзине.

Хотя один ETF предлагает большую диверсификацию, покупка большого количества ETF усиливает это.

Например, инвестор может приобрести ETF акций США вместе с ETF международных акций, ETF глобальных REIT и ETF облигаций США. Помимо диверсификации, которую предлагает каждый ETF, вы получаете большую диверсификацию (и меньший риск портфеля), комбинируя различные ETF, которые разбросаны по очень разным рынкам.

Вместо того, чтобы покупать отдельные акции, облигации или REIT, инвесторы могут использовать ETF как часть стратегии для большей диверсификации и за небольшую часть затрат.

В отличие от активно торгуемых паевых инвестиционных фондов, ETF более прозрачны. Инвесторы знают, какая корзина инвестиций составляет фонд, и могут быть уверены, что они не изменятся в мгновение ока по указанию управляющего фондом.

ETF против индексных фондов

Так зачем инвестировать в ETF, а не просто вкладывать все свои деньги в индексный фонд S&P 500 ?

Во-первых, индексные фонды функционируют аналогично паевым инвестиционным фондам, которые торгуются пассивно. Это также пассивные инвестиции, такие как ETF. Однако, хотя ETF торгуются на фондовых биржах в течение дня, вы можете купить индексный фонд только на закрытии рынка.

Ниже приведены некоторые из преимуществ ETF перед индексными фондами:

• ETF дешевле индексных фондов. Хотя оба они являются пассивными инвестициями, ETF часто предлагают более низкие затраты и меньшие налоговые обязательства.
• ETF более ликвидны, так как вы можете покупать их в течение дня на бирже. Вам не нужно ждать закрытия рынка, чтобы купить ETF. Покупать и продавать проще.
• ETF более прозрачны. Цена индексного фонда определяется, когда управляющий фондом рассчитывает чистую стоимость активов (NAV) фонда в конце дня. Вы не можете знать, сколько заплатите, пока управляющий фондом не закончит свои расчеты. Цена ETF напрямую определяется рыночными силами спроса и предложения.
• ETF также предлагают лучшую диверсификацию. Сегодня инвесторы имеют в своем распоряжении расширяющийся спектр ETF, которые предлагают большую диверсификацию, чем когда-либо прежде.
• Существуют инновационные ETF, инвестирующие в нишевые продукты и отрасли. Некоторые ETF ориентированы на развивающиеся и развитые рынки.
• Существуют глобальные и международные ETF, а также отраслевые ETF.
• Широкий спектр продуктов ETF поможет вам добиться большей диверсификации, чем индексные фонды.

Сила диверсификации

Не кладите все яйца в одну корзину. Диверсификация помогает снизить риск и подверженность риску. Вместо того, чтобы покупать только акции, вы можете снизить свой риск, покупая облигации (они менее рискованные), REIT и другие классы активов в диверсифицированном портфеле.

Структура портфеля

Структура портфеля — это то, как вы делите свои деньги между этими инвестициями.

Выберите структуру портфеля, исходя из ваших инвестиционных целей и текущей ситуации (временной горизонт) . Если вы приближаетесь к пенсии, желательно иметь больше облигаций или фондов облигаций. Если вы молоды, вам нужно больше акций или фондов акционерного капитала.

Инвестиции в акции, фонды акций и REIT будут выше, если вы более склонны к риску, чем если бы вы не склонны к риску.

Поскольку ETF обеспечивают большую диверсификацию, инвестор, более склонный к риску, может вкладывать больше денег в фондовые ETF, а меньше — в облигационные ETF, в то время как не склонный к риску инвестор может делать наоборот.

Например, Afex Capital помогает инвесторам увеличивать свое состояние с помощью ETF. Приведенная ниже структура портфеля предназначена для консервативных (не склонных к риску) инвесторов:

Сравните приведенное выше со структурой портфеля, которую они используют для инвесторов, стремящихся к росту (стремящихся к росту).

Разница в приведенных выше портфелях показывает, как различия в инвестиционных целях и текущей ситуации влияют на структуру вашего портфеля. Если вы хотите начать создавать диверсифицированный портфель с отличной структурой обратитесь к межуднародному инвестиционному фонду.

Консультанты  Afex Capital помогают инвесторам создать диверсифицированный портфель недорогих ETF, которые максимизируют доходность при выбранном уровне риска.

Они используют долгосрочный пассивный подход к инвестированию, чтобы помочь в достижении целей по наращиванию богатства, что очень важно для инвесторов, позволяющих избавиться от эмоций по поводу волатильности рынка, что, возможно, является самой большой проблемой, с которой сталкиваются новые инвесторы.

Начните свое инвестиционное путешествие

Из-за быстрого эффекта от начисления сложных процентов лучшее время для начала вашего инвестиционного пути — сегодня. Afex Capital может помочь вам создать инвестиционный портфель, который наилучшим образом соответствует вашему личному профилю и инвестиционным целям.

Благодаря инновационным финансовым технологиям и  вниманию к пассивному подходу к инвестированию, Afex Capital может предложить низкие комиссии и хорошие показатели по максимальному увеличению прибыли.

Чтобы вложить деньги в ОАЭ, вам необходимо

Стремление к финансовой независимости и процветанию заставляет многих задаться вопросом, как инвестировать деньги в ОАЭ. Чтобы вложить деньги в ОАЭ, вам необходимо:

• Создайте инвестиционный план, который включает вашу текущую ситуацию, цели, бюджет, варианты инвестиций и резервный фонд;
• Узнайте о том, как подать заявку на долгосрочное инвестирование;
• Планируйте инвестировать в диверсифицированный портфель ETF и REIT;
• Выберите портфель с хорошим балансом доходности и риска, который соответствует вашим личным целям и выгоден за счет низких комиссий.