Чем больше вы рискуете при инвестировании, тем больше у вас шансов заработать внушительные суммы. Но с другой стороны, чем рискованнее ваши инвестиции, тем больше вы сможете потерять, если рынок повернется против вас.

Насколько вы рискованный трейдер?

Определение оптимального уровня риска, на который вы должны пойти, является уникальным для вас и может измениться с течением времени, но всегда нужно знать ответы на следующие пять вопросов, если вы инвестируете.

Каков ваш временной горизонт инвестирования?

Когда вам нужно будет использовать сбережения на своих счетах? Если вы испытываете убытки на фондовом рынке, чем дольше вы будете использовать свои деньги, тем больше времени у вас будет на возмещение этих убытков. Например:

• Если вы вложили 100 000 долларов в акции с небольшой капитализацией в начале 2001 года с намерением использовать их в начале 2003 года, стоимость вашего портфеля снизилась бы примерно до 68 637 долларов из-за краха dot com.
• Если бы вам потребовались эти средства в начале 2007 года, ваши счета восстановились бы и выросли до 118 963 долларов.
• Если бы вам не понадобились эти деньги через 15 лет, в начале 2016 года, баланс вашего счета увеличился бы более чем вдвое и составил бы 207 938 долларов.

Вот почему ваш аппетит к риску должен быть больше для счетов, которые вы будете использовать через 30 лет, а не через пять лет. А поскольку вы не знаете, когда случится медвежий рынок, насколько он будет серьезным и как долго он продлится, нужно придерживаться долгосрочных целей, ведь рынок в целом рано или поздно покажет восстановление.

Как вы относитесь к волатильности?

Вы можете получить хорошее представление о том, что вы думаете о волатильности, изучив свои прошлые реакции на нее. Вы восприняли это спокойно или паникуете? Вы опасаетесь нового потенциального отката? Вы действительно продали свои вложения и понесли убытки?

Для инвесторов, которые в прошлом плохо отреагировали на волатильность фондового рынка, вложения только в акции могут не подходить для вас. Вы можете обнаружить, что ваши нервы успокаиваются, когда вы снизите свое присутствие на рынке. В таком случае вам поможет добавление инвестиций, таких как облигаций, которые приносят вам прибыль, но не требуют особой вовлеченности в процесс.

Насколько стабилен ваш доход?

У вас очень надежный доход или есть большая вероятность, что вы скоро потеряете работу? Ваш доход колеблется от месяца к месяцу из-за переменных платежей, например комиссионных? Или он фиксированный и стабильный?

Потеря заработной платы может привести к тому, что вы потратите свои инвестиционные сбережения. У вас должна быть отдельная финансовая подушка на депозитном счету в банке на такой случай. В противном случае вы подвергните себя двойной угрозе – сокращению доходов и инвестиционным потерям. Чем надежнее ваш доход, тем менее вероятен этот сценарий. Но если вы работаете в отрасли, где увольнения часты или наиболее подвержены текущим экономическим факторам, вам следует меньше рисковать, если вам понадобятся вложенные деньги в ближайшем будущем.

Есть ли у вас резервный фонд?

Если вы не можете оплачивать счета и поддерживать средства к существованию, вы можете больше бояться коррекции фондового рынка. Чрезвычайный фонд может помочь облегчить эти опасения. Большинство экспертов сходятся во мнении, что у вас должно быть как минимум три месяца на покрытие расходов наличными, а шесть месяцев — оптимальный вариант.

Но в такие периоды, как сейчас, когда люди все больше теряют работу из-за COVID-19, экономия, позволяющая выделить еще больше времени, может принести вам пользу. Если у вас наихудший сценарий, например потеря работы, ваш чрезвычайный фонд может дополнить или заменить ваш доход и покрыть такие предметы первой необходимости, как ипотека или автокредит.

Для чего вы инвестируете?

Вы начала торговать на рынке деньгами, которые у вас были лишними или это деньги, предназначенные для вашей пенсии? Если это деньги, составляющие небольшую часть ваших общих активов, в отношении которых у вас нет никаких конкретных планов, вы можете инвестировать их более агрессивно, чем средства, для которых у вас есть конкретная цель — например, деньги на поступление ваших детей в университет.

Потеря денег, которые не были для вас основными может означать только то, что вы отказываетесь от роскошного отпуска или новой машины. Но для более важных применений вам следует тщательно взвесить уровень риска, который вы принимаете, и то, как этот риск может обернуться против вас.

Вывод

Ответы на эти ключевые вопросы должны упростить поиск оптимального подхода к достижению ваших финансовых целей. Насколько хорошо вы можете выдерживать взлеты и падения фондового рынка? Пройдите тест инвестора и узнайте, готовы ли вы к успеху на рынке.

Может вас заинтересует также:

• Шесть самых важных книг для начинающих инвесторов
• Куда вложить 5000 долларов?
• Как купить акции Airbnb?