Что такое финансовые технологии (финтех)?

Финтех приобрел все большую популярность в последние годы и быстро стал одним из модных словечек в бизнесе и технологиях. Но что такое финтех ? Как мы можем извлечь из этого пользу?

Вам не нужна степень в области финансов или информатики, чтобы понять, что финтех — это смесь финансов и технологий.

Финансовые технологии (Финтех) определяют новые технологии, направленные на улучшение и автоматизацию распределения и использования финансовых услуг. По своей сути, Fintech используется, чтобы помочь предприятиям, владельцам компаний и клиентам эффективно контролировать финансовые транзакции и процессы. Финтех дышит за счет использования сложных инструментов и алгоритмов, которыми управляют компьютеры и все чаще смартфоны.

Первоначально Fintech описывал совокупность технологий, используемых в серверных процессах финансовых институтов, таких как банки. По мере того как финансовые учреждения переходили к предложениям и концепциям, более ориентированным на потребителя, термин Fintech начал расширять свое значение, включив в него различные секторы и отрасли, такие как розничный банкинг, финансы, сбор средств, управление инвестициями, образование — и это лишь некоторые из них.

Хорошо, но что делает Финтех особенным? И почему традиционные финансовые институты обеспокоены этим?

Еще несколько лет назад банки жестко контролировали практически все, что касалось денег. Дела были отличными, и они становились только больше. И, как все, что набирает вес, становится медленным и самодовольным. Банки не торопились вводить новшества или становиться конкурентоспособными.

Что такое финтех?

Перенесемся в цифровую эпоху. Широкий доступ к технологиям позволил более мелким и более гибким игрокам войти в финансовое пространство с новыми захватывающими способами использования данных и цифровых средств и дал традиционным банкам реальную возможность заработать свои деньги.

Финтех включает в себя разработку и использование криптовалют, таких как Биткойн , Эфириум , Ripple и т. д. Хотя этот сектор получает сегодня подавляющее большинство новостей Финтех, традиционная банковская отрасль с ее бизнесом в триллион долларов по-прежнему извлекает выгоду из крупнейших цифровых валют.

Одно можно сказать наверняка. Чем чаще в вашей ленте новостей появляется слово Fintech, тем больше головной боли получает старомодный финансовый сектор.

Как работает финтех?

Вообще говоря, слово «финансовые технологии» относится к любому прогрессу в том, как люди работают с транзакциями, от бухгалтерского учета с двойной записью до изобретения цифровых денег.

Социальная революция Интернета и смартфонов позволила финансовым технологиям стремительно развиваться. Сегодня финтех-компании разделяют все типы транзакций, которые традиционно выполнялись финансовыми учреждениями, и сосредотачиваются на нишевых финансовых услугах, делая их максимально упрощенными и удобными для пользователей.

«Мы являемся свидетелями творческого разрушения финансовых услуг». — Арвинд Шанкаран .

В настоящее время финтех представляет собой целый ряд финансовых практик, таких как денежные переводы, внесение чеков через мобильный телефон, обход банка для подачи заявки на ссуду, обработка ваших сбережений или сбор денег для стартапа. И все это без помощи человека.

В терминах финтех это называется децентрализацией.

Централизованные и децентрализованные финансы

Централизация относится к центральной контрольной точке: банковским учреждениям в сфере финансов или правительствам в контексте страны. Исторически централизация финансов была желательной как мера глобальных финансовых систем, считавшаяся более надежной и стабильной, чем личное управление. Эти системы были необходимы для трансграничных транзакций из-за сложности сетей.

Что такое децентрализованный финтех?

Но есть загвоздка: концентрированный финансовый сектор не так стабилен, как мы думаем. На самом деле структурированные финансовые сети страдают от нескольких проблем, таких как взяточничество, подделка документов, сомнительные кредитные процедуры и многое другое. Звучит знакомо?

Децентрализация финансов стала горячей темой после финансового кризиса 2007-2008 годов, вызванного растущим разочарованием населения в централизованном финансовом секторе и его недостатках.

Люди чаще, чем когда-либо прежде, призывают к контролю над своими личными данными, право собственности, деньги и децентрализация обозначены как возможное решение.

Необеспеченные банки или сообщества, испытывающие финансовые потрясения, ощутят наибольшее влияние децентрализованных финансов. Эти люди могут быстро получить доступ к мировому финансовому рынку обмена и управлять своими собственными сделками с подключением к Интернету и смарт-устройством, которые являются единственными требованиями.

Более того, эти технологии открыты для проверки и допускают цензуру, что идеально подходит в качестве дополнительной меры защиты от злоупотреблений и принуждения.

Финтех в действии

Самые популярные и хорошо финансируемые финтех-компании имеют одну и ту же характеристику: они созданы для большей гибкости, нацелены на недостаточно обслуживаемый сегмент или предлагают более быстрые и / или улучшенные услуги, чтобы представлять угрозу, бросать вызов и потенциально узурпировать укоренившиеся традиционные финансовые услуги. игроков.

Вот несколько примеров компаний, успешно использующих Финтех:

• Онлайн-платежи, такие как PayPal.
• Брокерские платформы, позволяющие торговать различными финансовыми инструментами.
• Платформы позволяют конвертировать бумажные деньги в криптовалюты или покупать и торговать криптовалютами, такими как Coinbase , Binance , Kraken , BitMex и т. д.
• Смарт-контракты путем замены традиционных бумажных контрактов протоколом кода / транзакции, работающим в блокчейне, таком как Ethereum, и предназначенным для автоматического выполнения, мониторинга или записи действий, имеющих законное значение, в соответствии с условиями соглашения.

Финтех специализируется на медицине, на микрозаймах, финтех в кибербезопасности с учетом роста киберпреступности и децентрализованного хранения данных. И этот список можно продолжать.

Короче говоря, любая организация, которая использует Интернет, интеллектуальные устройства, программное обеспечение и облачные платформы для предложения финансовых услуг своим клиентам, может называться Fintech.

Финтех — что дальше?

На сегодняшний день учреждения, оказывающие финансовые услуги, предоставляют целый ряд услуг. Объем этих услуг включал в себя широкий спектр от основных банковских операций до кредитных и торговых услуг.

В самой простой форме Fintech может разделить эти программы на отдельные предложения. Конвергенция бесшовных продуктов и технологий позволяет финтех-компаниям быть более эффективными и сокращать затраты на каждую транзакцию.

Банки прислушались и вложили значительные средства в последние годы, чтобы стать более похожими на фирмы, пытающиеся бросить им вызов.

Может вас заинтересует также:

• Куда инвестировать 3000 евро?
• Акции технологических компаний: какую купить?
• «Новая fintech реальность»

Глобальный финтех-ландшафт

Всего за последние два года количество пользователей платформ на базе FinTech увеличилось вдвое, а в некоторых случаях утроилось на основных рынках Азиатско-Тихоокеанского региона.

Гонконг, Сингапур и Южная Корея одобряют деятельность FinTech 67%, в то время как Австралия в настоящее время составляет 58%. На данный момент большинство рынков все еще сильно отстают от 87% проникновения Китая, за исключением Индии, которая сейчас почти связана с ведущей цифровой державой Азии.

В 2021 году Китай останется основным двигателем инноваций в финансовом и технологическом пространстве. Услуги FinTech теперь полностью являются частью китайского образа жизни, которому не препятствуют устаревшие технологии, и этому способствует их конвергенция с широко распространенными и надежными сетями электронной коммерции и социальных сетей Китая ( Alibaba и WeChat ).

Осведомленность населения Китая о платформах и услугах Fintech и их использование не имеют себе равных в мире.

Мы ожидаем увидеть еще большие сдвиги в среде азиатских финансовых услуг в ближайшие несколько лет, обусловленные технологическим прогрессом, соперничеством между финтех-компаниями и, что, вероятно, наиболее важно, ослаблением законодательства.

Если в Азии финтех получает широкое распространение в течение многих лет, компании, занимающиеся социальными сетями и электронной коммерцией, все еще думают, стоит ли им расширяться в сфере финансовых услуг на Западе. Неудивительно, если вы не услышите о некоторых из этих компаний через несколько лет.

Инвестировать с финтех брокером

Инвестируйте вместе с надежным финансовым партнером.

Afex Capital дает своим клиентам  возможность ведения торгов с любых платформ ( Web, андроид и IOS ) и в любое время, используя передовые технологии. Важно отметить, что служба поддержки клиентов работает 24\7 и готова оказать помощь трейдерам через чат на платформе, социальные сети, e-mail и телефон.

Инвестируйте в свое будущее с продвинутой платформой и лушчими эксператми!

Финтех и искусственный интеллект

Предположим, что финансы могут сочетаться с технологиями, тогда новые технологии не являются исключением. Такие технологии, как искусственный интеллект (AI) и машинное обучение (ML), с их прогнозным поведенческим анализом и маркетингом на основе данных, могут исключить предположения и человеческие ошибки из финансовой системы.

Основные критерии современного финансового сектора, такие как улучшенное обслуживание клиентов, экономическая эффективность, интеграция розничных данных и повышенная безопасность, сосредоточены на финансовых решениях AI и ML. Внедрение AI / ML и его комбинированных приложений позволяет отрасли создавать более здоровую и интересную экономическую среду для своих клиентов.

Использование AI и ML улучшило банковские и финансовые операции. Используя такие умные технологии, финтех-компании предоставляют товары и услуги на заказ в соответствии с потребностями развивающейся отрасли.

Искусственный интеллект и машинное обучение могут действительно дать финансовым технологиям конкурентное преимущество и изменить облик традиционных финансовых услуг за счет поддержки клиентов на базе искусственного интеллекта, точного принятия решений, улучшения торговли и управления капиталом, предотвращения мошенничества, прогнозного анализа и многого другого.

Правила Fintech

Финансовые услуги относятся к числу наиболее регулируемых рынков в мире. Неудивительно, что законодательство о финансовых технологиях стало приоритетом номер один для правительств, поскольку компании, занимающиеся финансовыми технологиями, начали становиться популярными.

Проблемы регулирования для таких фирм увеличились по мере того, как технологии внедряются в системы финансовых услуг. Одна из самых больших проблем на самом деле связана с амбициями технологической индустрии подорвать финансовый сектор.

Автоматизация услуг и цифровизация в целом делают финтех-приложения уязвимыми для хакерских атак. Последние случаи взлома кредитных карт напоминают, как быстро недоброжелатели могут взломать базы данных и нанести непоправимый вред людям и обслуживающим их учреждениям.

В таких случаях наиболее подходящим действием для пользователей будет ответственность за такие атаки и злоупотребление личной информацией и существенными финансовыми данными.

Точно так же криптовалюты не являются исключением из правил. Первоначальные предложения монет (ICO) — это современный метод финансирования, который позволяет финтех-стартапам, ориентированным на криптовалюту, собирать деньги от инвесторов в обмен на цифровую монету или токен еще до того, как у компании появился рыночный продукт или минимальный жизнеспособный продукт (MVP) .

Первоначальное отсутствие регулирования ICO во всем мире привело к тому, что криптомир стал рассадником мошенничества и воровства. В результате в последние несколько лет правительства начали активно внедрять правила в криптопространстве.

Продукты токенов безопасности (STO) — в основном идентичны ICO, но соответствуют нормативным требованиям . STO появились как реакция на отсутствие надзора, когда дело доходит до ICO, добавляя контроль над краудфандингом на основе блокчейна и обеспечивая большую уверенность в сборе средств с помощью токенов на основе блокчейна.

Чтобы контролировать быструю фазу разработки в этой области, большинство стран создали «песочницы» для тестирования и оценки применения новых технологий в этом секторе. Они создали «песочницы» Fintech, чтобы оценить влияние технологий на сектор.

2021 год принес отличные новости для любителей криптовалют. После свежих рекомендаций банковского регулятора США по использованию некоторых форм менее рискованных цифровых монет для платежей, рынок криптовалют может постепенно приближаться к основным финансам.

Большинство аналитиков ожидают, что Fintech расширит свое присутствие за пределы материка. Либо благодаря растущей популярности виртуальных банков, более широкому доступу к финансовым услугам для малообеспеченных или более дешевому доступу к медицинской помощи, инновации в области финансовых технологий не будут удивлять нас в ближайшие несколько лет.