Экономить деньги или инвестировать — что имеет больше смысла?

Многие люди хотели бы вложить деньги — в акции или, может быть, в облигации с фиксированным доходом и в альтернативные инвестиции. Однако они часто слишком сомнительно относятся к инвестированию в фондовый рынок и другие классы активов, которые выходят за рамки сохранения денег на счете.

Это означает, что они упускают большие возможности для получения прибыли. Потому что, в частности, инвестиции в акционерный капитал до сих пор приносили значительно более высокую доходность в долгосрочной перспективе по сравнению с процентами по сберегательным вкладам, даже при инвестиционной стратегии с низким уровнем риска. Неверно думать, что только профессионалы или богатые люди могут вкладывать деньги в фондовый рынок. Конечно, решение и реализация этих инвестиций требует времени и инициативы — но найти их может любой.

В чем разница между инвестиционными продуктами банка и биржевыми?

Банки часто предлагают деньги овернайт и срочные вклады в качестве способов вложения денег. Преимущество этих ориентированных на безопасность финансовых вложений заключается в том, что они несут низкий риск : например, деньги на денежном счете до востребования или на счете срочного депозита обеспечиваются Европейским фондом защиты депозитов на сумму до 100 000 евро .

Но даже если защита вкладов делает деньги овернайт и срочные вклады наиболее безопасными вариантами инвестирования, вложения здесь в настоящее время обычно не защищены от годовой инфляции и, таким образом, становятся проблемой для инвесторов.

С другой стороны, если вы инвестируете деньги в компанию на фондовой бирже, вы рискуете, что эти компании позже станут неплатежеспособными, и вы потеряете деньги.

Банковские депозиты, такие как денежные счета до востребования и счета срочных вкладов, поэтому являются чем-то интересным для инвесторов, которые больше озабочены безопасностью. С другой стороны, они могут добиться гораздо более высоких процентных ставок и доходности своих денег на фондовой бирже благодаря дивидендам или прибыли от роста цен.

Какой класс активов подходит для вложения денег, также зависит от цели инвестирования.

Как лучше всего вложить деньги?

Существует множество различных инвестиционных продуктов, в которые можно вкладывать деньги на бирже. Их можно разделить на:

• ETF (биржевые фонды)

ETF , также называемые индексными фондами, часто рекомендуются новичкам. Это фонды акций, которые не управляются активно менеджером, а скорее пассивно инвестируют в фондовые индексы, такие как DAX, и таким образом воспроизводят рынок в целом. С ETF инвестор получает выгоду от общего положительного развития рынка — и не работает «против» рынка, как управляющий фондом.

ETFs также сравнительно дешевы из-за их низких (административных) затрат. Кроме того, они связаны с небольшими усилиями и относительно низким риском.

•  Фонды

С другой стороны, если вы хотите попытаться превзойти среднюю доходность на рынке, вы можете инвестировать деньги в (активно управляемый) фонд . Он представляет собой, так сказать, корзину избранных форм инвестиций и управляется управляющим фондом.

В зависимости от того, какие инвестиции объединены в соответствующий инвестиционный фонд, он называется фондом акций , смешанным фондом, фондом недвижимости и т. д.

• Вложить деньги в акции

Если вы предпочитаете выбирать акции самостоятельно, рекомендуется вкладывать деньги в отдельные акции. Здесь, однако, вы должны быть осторожны, чтобы распределить риск между ценными бумагами нескольких разных компаний и чтобы риски были достаточно диверсифицированы в рамках инвестиций.

• Облигации

Помимо акций, деньги также можно вкладывать в отдельные облигации . Это не котирующиеся на бирже акции компаний, а облигации компаний или штатов с фиксированной процентной ставкой (например, федеральные облигации ). Прибыль здесь генерируется не за счет дивидендов или колебаний цен, а как ссуда, выплачиваемая на заемные деньги.

Если вы хотите создать свой собственный портфель акций или облигаций, вам следует немного знать о фондовом рынке. Помимо прибыли, вы всегда должны учитывать понесенные комиссионные за транзакции, а также трудоемкость составления и обслуживания счетов ценных бумаг.

• Используйте финансовые продукты

Для спекулянтов , которые готовы идти на больший риск при инвестировании и более активно играть на удачу, могут быть интересны такие продукты , как деривативы , сертификаты или фьючерсы .

Эта форма инвестирования особенно рискованна, и многие трейдеры уже потеряли целое состояние из-за сложных финансовых продуктов. Поэтому при инвестировании следует очень интенсивно работать с торговыми стратегиями и тестировать их на демо-счетах или в образцах портфелей, прежде чем вкладывать реальные деньги.

Существуют также другие инвестиционные возможности за пределами фондового рынка: например, вы можете инвестировать деньги в материальные активы, такие как недвижимость, или в новые формы инвестиций, такие как крауд-инвестирование в недвижимость или стартапы. Теперь инвесторы могут даже вкладывать деньги в личные займы посредством краудлендинга . Однако в дальнейшем мы хотим сосредоточиться на обменных продуктах.

Как и куда можно вложить деньги на бирже?

Вы не можете просто «покупать» акции или инвестиционные фонды прямо на бирже. Торговля этими финансовыми инвестициями возможна только с портфелем акций и соответствующим брокерским счетом. Это, так сказать, счет для инвестирования денег.

Такой счет можно открыть классическим способом, онлайн через международного брокера.  Перед тем, как определиться с брокером, вам обязательно стоит сравнить предложения.

Инвестируйте с проверенным брокером Afex Capital и получайте 30% бонус на первый, личный торговый счет.

А как насчет периода инвестирования на бирже?

Прежде чем делать какие-либо инвестиции, вы должны спросить себя, как долго вы можете инвестировать деньги или обходиться без них. Исходя из этого, можно определить вложение с подходящим инвестиционным периодом .

Например, в облигации инвесторы вкладывают средства от трех до семи лет. Действует следующее правило: чем больше лет, тем выше процент.

Однако многие инвестиции вообще не имеют максимального срока, например акции или большинство фондов. В этом случае вложение прекращается перепродажей ценных бумаг. Если акции или паи фонда стоят больше на момент продажи, чем они были на момент покупки, инвестор получает выгоду от повышения цен.

В целом, однако, рекомендуется более длительный инвестиционный горизонт — от пяти лет и выше. Это повышает вероятность получения стабильной средней доходности, так как фазы с плохой динамикой цен могут быть отсрочены, а колебания цен на фондовом рынке могут быть оптимально использованы.

Сколько денег я должен инвестировать в фондовый рынок?

По сути, нет никаких верхних пределов для акций — если у вас есть много денег и вы хотите инвестировать, применяется принцип: чем больше, тем лучше . Однако следует сделать определенные минимальные вложения. На это есть следующие причины:

Затраты снижают отдачу

Высокие суммы инвестиций снижают относительные затраты на инвестирование капитала, например, за счет платы за заказ. Из-за этих затрат инвесторы не должны инвестировать менее 100 евро в акцию. Потому что в противном случае затраты непропорционально высоки по сравнению с суммой инвестиций и могут быть возмещены только за счет высокой прибыли . Так что обычно нет обязательных, но логически разумных минимальных вложений в акции.

Сколько денег нужно вложить, чтобы доход превысил комиссию в 15 евро?

Инвестиции на сумму 500 евро положительный только от 3% прироста цены
Инвестиции на сумму 1000 евро положительный от прироста цены 1,5%
Инвестиции на сумму 3000 евро положительный результат прироста цен на 0,5%

Односторонние инвестиции увеличивают риски

Если вы вкладываете деньги в отдельные акции, вам не следует ставить все на одну лошадь: инвестируйте свои деньги в разные компании и отрасли и диверсифицируйте свои капитальные вложения, чтобы добиться достаточной диверсификации рисков с помощью хорошо продуманной структуры портфеля .

Кроме того, не стоит вкладывать деньги исключительно в фондовый рынок. Благодаря хорошо продуманному распределению активов вы распределяете риск не только между различными ценными бумагами, но и между классами активов, такими как сберегательные счета , недвижимость или сырье. Такой сбалансированный портфель с достаточной диверсификацией, естественно, требует больших денег.

Чем больше времени, тем лучше

Вкладывайте только столько денег, сколько действительно есть в вашем распоряжении. Обратите внимание, что короткие периоды инвестирования часто не компенсируют снижение цены «вовремя», что повышает вероятность потери при продаже. Для более длительных инвестиционных периодов это выглядит иначе. Поэтому, если вы хотите вложить деньги в конкретную покупку, недвижимость или образование детей в течение следующих нескольких лет, вам не следует вкладывать эти деньги в акции.

Может вас заинтересует также:

• Ежемесячные дивидендные акции
• Биржа для новичков. Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать?
• Акции Pfizer (онлайн). Обзор компании, пошаговый гайд покупки акций

Можете ли вы инвестировать в фондовый рынок с небольшими деньгами?

Если вы хотите начать с небольших инвестиций, имеет смысл вкладывать деньги в фонды акций или ETF. Причина в том, что эти финансовые продукты уже распределены по разным акциям. ETF также особенно дешевы.

Инвесторы также могут инвестировать меньшие суммы в акции, фонды, ETF и т. д. Если они регулярно — например, ежемесячно — вносят средства в сберегательный план . Даже имея небольшую сумму в 10 евро в месяц, частные инвесторы могут сколотить состояние на фондовой бирже.

Еще одно преимущество сберегательных планов заключается в том, что вам не нужно обращать внимание на идеальное время для инвестирования. Поскольку вы распределяете деньги на длительный период времени, акции покупаются по средней цене. Хотя это выше самой дешевой цены в течение определенного периода, она также ниже самой дорогой ( «эффект средней стоимости» ).

Таким образом, планы сбережений предлагают возможность инвестировать по средним ценам на фондовом рынке — даже с небольшими деньгами и часто без высоких затрат.

В общем, существует множество различных способов вложения денег в фондовый рынок — в том числе и для частных инвесторов. Хорошие базовые знания инвестора об отдельных инвестиционных продуктах — это первый шаг к долгосрочному успеху.