Чего ожидать при открытии брокерского счета?

Если вы читаете это, возможно, вы планируете открыть брокерский счет. Возможно, вы захотите вложить деньги на пенсию или образование ребенка или просто попытаться заработать денег с помощью инвестиций. В этой статье объясняется, чего ожидать, если вы все же решите открыть брокерский счет, в том числе какую информацию вас попросят предоставить, какие решения вас попросят принять, какие вопросы вы должны задать своему финансовому специалисту и каковы ваши права клиент брокерско-дилерской фирмы.

Информация, которую вас попросят предоставить

Когда вы решите открыть счет, вам нужно будет заполнить документы. Это будет включать в себя новую учетную запись, которые брокерско-дилерские фирмы могут также называть новой формой счета, формой открытия счета или чем-то подобным. Эта форма заявки потребует от вас предоставить некоторую информацию о себе, а также попросит вас принять определенные решения в отношении вашей учетной записи.

Зарегистрированные финансовые специалисты брокерско-дилерской фирмы используют эту информацию для нескольких целей, включая изучение вас и ваших финансовых потребностей и выполнение определенных нормативных обязательств. Хотя заполнение заявки может занять некоторое время, важно точно ответить на вопросы в заявке. Поэтому не забудьте внимательно прочитать заявление, сопроводительные соглашения и другие документы, которые дает вам брокерская фирма, и задавайте вопросы о том, чего вы не понимаете.

В новой заявке на учетную запись, наряду с другой информацией, вам, вероятно, будет предложено предоставить:

• Номер социального страхования или другой идентификационный номер налогоплательщика: Правила Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) и Регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA), которые регулируют отрасль ценных бумаг, требуют, чтобы брокерские фирмы запрашивали эту информацию по нескольким причинам. Как и банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения, брокерские фирмы должны сообщать Налоговой службе о доходах, которые вы получаете от своих инвестиций.
• Информация о водительских правах или паспорте, или информация из другого удостоверения личности государственного образца: это тоже может помочь зарегистрированному финансовому специалисту выполнять свои обязательства в соответствии с законом.
• Статус занятости, финансовая информация — например, ваш годовой доход и чистая стоимость — и инвестиционные цели: сбор этой информации помогает зарегистрированному финансовому специалисту выполнять нормативные обязательства. Кроме того, эта информация может помочь зарегистрированному финансовому специалисту определить подходящие для вас инвестиционные рекомендации.
• Обратите внимание, что термины, используемые для описания инвестиционных целей, часто различаются в зависимости от брокерско-дилерских фирм и приложений для новых счетов. Вы можете услышать такие термины, как «доход», «рост», «консервативный», «умеренный», «агрессивный» и «спекулятивный». Если вы не понимаете различий между терминами, попросите своего зарегистрированного финансового специалиста объяснить или привести примеры. Убедитесь, что вы описали свои финансовые цели, какой риск вы готовы пойти на свои инвестиции и когда вы ожидаете, что вам потребуется доступ к средствам на вашем счете как можно более полно.

  Доверенное контактное лицо: Начиная с 5 февраля 2018 г., новые формы учетной записи могут включать раздел с просьбой предоставить информацию для доверенного контактного лица. Ваш зарегистрированный финансовый специалист может запросить эту информацию в разговоре или по электронной почте. Вы должны ожидать, что вас попросят указать имя, адрес и номер (а) телефона доверенного контактного лица, с которым ваша фирма может связаться по поводу вашей учетной записи. Хотя вы не обязаны предоставлять эту информацию для открытия учетной записи, это может быть хорошей идеей.

Принимая решение о предоставлении этой информации, вы разрешаете фирме связаться с таким лицом и раскрыть информацию о вашей учетной записи при определенных обстоятельствах, в том числе для решения проблемы возможной финансовой эксплуатации, а также для подтверждения ваших текущих контактных данных, состояния здоровья или личности, любого законного опекуна, исполнителя, доверенное лицо или держатель доверенности. Вы также получите письменное уведомление от фирмы, в котором излагаются эти детали.

Будьте точны, предоставляя запрошенную информацию в этих формах. Ваши финансовые специалисты будут использовать эту информацию, чтобы понять ваши финансовые потребности и выполнить определенные нормативные обязательства. Кроме того, вы подтверждаете, что предоставленная вами информация верна, когда вы подписываете заявку на новую учетную запись.

Решения, которые вас попросят принять при открытии брокерского счета

В новой форме учетной записи вам также будет предложено принять некоторые важные решения о вашей учетной записи, в том числе о том, как вы будете оплачивать свои транзакции, как будут управляться неинвестированные денежные средства и кто будет контролировать и иметь доступ к вашей учетной записи.

Вам нужен счет наличными или счет маржинального кредита? Большинство фирм предлагают по крайней мере два типа счетов — кассовый счет и счет маржинальной ссуды (обычно известный как «маржинальный счет»). При использовании денежного счета вы должны полностью оплатить свои ценные бумаги во время покупки.

В случае маржинального ссудного счета, хотя в конечном итоге вы должны полностью оплатить свои ценные бумаги, ваша брокерская фирма может ссудить вам средства во время покупки, а ценные бумаги в вашем портфеле служат в качестве обеспечения по ссуде. Это называется покупкой ценных бумаг «с маржой». Разница между покупной ценой и суммой денег, которую вы вкладываете, является ссудой от фирмы, и вы понесете процентные расходы, как и в случае любой другой ссуды.

Существуют риски, связанные с покупкой ценных бумаг с маржой, которых нет в большинстве других типов ссуд. Например, если стоимость ваших ценных бумаг значительно упадет, вам может потребоваться «маржинальный вызов». Это означает, что брокерская фирма может либо (1) потребовать от вас немедленно внести наличные деньги или ценные бумаги на ваш счет, либо (2) продать любые ценные бумаги на вашем счете, чтобы покрыть любую недостачу — без предварительного уведомления вас о продаже.

Фирма решает, какие из ваших ценных бумаг продать. Даже если фирма уведомит вас о том, что у вас есть определенное количество дней для покрытия дефицита, она все равно может продать ваши ценные бумаги до истечения этого срока. Кроме того, фирма может в любое время изменить пороговое значение, при котором клиенты могут быть подвергнуты маржинальному требованию.

Обязательно внимательно прочитайте заявку на новый счет и любые другие документы, которые ваш финансовый специалист дает вам о маржинальных кредитных счетах. Убедитесь, что вы понимаете, как работают эти учетные записи, прежде чем регистрировать их. В некоторых компаниях вы по умолчанию открываете счет для получения маржинального кредита, если вы не укажете иное в заявке. Если вы открыли маржинальный счет, но полностью оплачиваете свои ценные бумаги во время покупки, вы не несете больше рисков, чем при наличном счете.

Может вас заинтересует также:

• Отзывы о брокерах — Afex Capital
• Куда вложить 1000 долларов
• Биржа для новичков. Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать?

Как вы хотите управлять своими неинвестированными деньгами?

Иногда на вашем счету есть наличные, которые не были вложены. Например, возможно, вы только что положили деньги на свой счет, не дав инструкции, как их вложить, или вы могли получить денежные дивиденды или проценты. Ваша фирма обычно автоматически помещает — или «зачищает» — эти деньги в программу управления денежными средствами (обычно известную как программа «зачистки»).

В заявлении на открытие нового счета ваша компания может попросить вас выбрать программу управления денежными средствами. Программы управления денежными средствами предлагают различные преимущества и риски, включая разные процентные ставки и страховое покрытие.

Кто будет принимать окончательные решения по вашей учетной записи?

Вы будете принимать окончательное решение об инвестициях в ваш счет, если только вы не предоставите «дискреционные полномочия» в письменной форме другому лицу, например финансовому специалисту. Обладая дискреционными полномочиями, это лицо может инвестировать ваши деньги, не консультируясь с вами о цене, сумме или типе безопасности или времени сделок, которые размещаются для вашей учетной записи.

Некоторые фирмы позволяют указывать, кто имеет дискреционные полномочия в отношении учетной записи, непосредственно в заявке на создание новой учетной записи, в то время как другие требуют отдельной документации. Могут быть и другие виды полномочий, которые вы можете предоставить в отношении своей учетной записи, включая доверенность и авторизованные торговые привилегии. Убедитесь, что вы продумали риски, связанные с предоставлением кому-либо возможности принимать решения о ваших деньгах.

Открыть брокерский счет

• Подойдет для покупки любых ценных бумаг
• Займет 10 минут и без визита в офис
• Прозрачная торговля

Другие документы для открытия брокерского счета

К заявке на создание новой учетной записи могут быть приложены другие документы, такие как «Клиентское соглашение», «Положения и условия» и т.п. Эти документы, наряду с применимыми федеральными законами, а также правилами SEC и FINRA, регулируют отношения между вашими клиентами и фирмой. Обязательно запрашивайте копии, если вы их не получили, и загрузите или распечатайте их для своих записей, если вы ведете дела со своей брокерской фирмой в Интернете.

Обязательно найдите время, чтобы внимательно изучить всю информацию в этих документах, независимо от того, открываете ли вы свой счет лично в офисе зарегистрированного финансового специалиста или заполняете формы дома или в Интернете. И не подписывайте их, если вы полностью не понимаете и не соглашаетесь с условиями, которые они налагают на вас.

Вопросы, которые нужно задать при открытии брокерского счета

Задавая вопросы, вы сможете грамотно инвестировать и избежать проблем. Независимо от вашего уровня инвестиционного опыта, не стесняйтесь и не пугайтесь — это ваши деньги. Вот список, с которого можно начать.

• Это маржинальный или денежный счет?
• Можете ли вы объяснить разницу между ними?
• Какой у меня выбор в отношении программ вывоза наличных?
• Каковы различные функции, включая процентные ставки и федеральное страховое покрытие?
• Если фирма предлагает и банковские депозиты, и фонды денежного рынка, каковы преимущества и недостатки выбора одного по сравнению с другим?
• Кто будет контролировать принятие решений в моем аккаунте?
• Как часто я буду получать выписки со счета?
• Кто будет предоставлять отчеты, и будут ли они в Интернете или в бумажном виде?
• Будут ли мои ценные бумаги зарегистрированы на мое имя или на имя фирмы?
• Можете ли вы объяснить разницу между ними?
• Каковы все комиссии, связанные с этой учетной записью? Сколько стоят комиссии? Есть ли другие комиссии за транзакции или консультации? Комиссия за несоблюдение минимального баланса? Обслуживание учетной записи, перевод учетной записи, бездействие учетной записи, комиссия за банковский перевод или любые другие комиссии?
• Какие услуги я получаю с этой учетной записью?

Как вы следите за своей учетной записью — брокерским счетом

После того, как вы откроете свой аккаунт, вы должны регулярно следить за его активностью. Убедитесь, что вы просматриваете все выписки со своего счета и подтверждения сделок на предмет ошибок или транзакций, которые вы не санкционировали. Спросите себя, соответствуют ли ваши инвестиции вашим ожиданиям и целям и изменились ли ваши цели. Ваши инвестиции по-прежнему кажутся вам подходящими, и по каким критериям вы будете решать, когда продавать?