Содержание
Как инвестировать в Швейцарии: руководство для новичков
Если вы хотите инвестировать в Швейцарии, вы скоро обнаружите, что у вас есть большой выбор. Разнообразие вариантов почти такое же, как выбор сыра в швейцарском супермаркете. При таком выборе вы естественно задаетесь вопросом: куда и как вложить свои деньги? В чем риск инвестирования в Швейцарии? А какой вариант мне больше подходит?
Важно сначала найти время, чтобы понять, какие есть варианты. Хотите ли вы инвестировать свои деньги в швейцарскую недвижимость или вас интересуют устойчивые акции в Швейцарии; Ищете ли вы лучшие инвестиции в ETF в Швейцарии, инвестируете ли вы свои деньги в фонды или просто фундаментально заинтересованы в том, как лучше всего инвестировать в Швейцарии. Наше подробное руководство разработано, чтобы дать вам все основы, которые вам нужны, чтобы помочь вам решить, как успешно инвестировать в Швейцарии подходящим для вас способом. Давайте взглянем!
Когда лучше инвестировать в Швейцарию?
Прежде чем вкладывать деньги, вы можете спросить себя, в какое время начать. Сейчас хорошее время или стоит подождать, пока экономическая ситуация не изменится? К сожалению, на этот вопрос нет правильного ответа.
Как инвестор, вы всегда надеетесь на самую низкую цену, когда решаете купить акции или облигации по вашему выбору. Эксперты внимательно следят за каждым движением рынка и делают прогнозы, которые вы можете использовать в качестве поддержки для принятия решения, но даже их прогноз может быть неверным.
Например: в начале 2000-х все считали, что интернет-компании, такие как Google или Amazon, будут небезопасным вложением средств. Всем, кто не прислушивался к мнению экспертов и инвестировал в акции Google в 2004 году, через 15 лет оказался миллионером, заработавшим свои деньги. Конечно, выбор следующей выигрышной акции может быть похож на бросание дротиков с закрытыми глазами. Вот почему мы всегда рекомендуем диверсифицировать ваши инвестиции в различные компании, отрасли и регионы. Помните: время — противоядие от непостоянства!
Сколько нужно, чтобы инвестировать в Швейцарии?
Вы должны основывать свои инвестиционные решения не только на состоянии рынка, но и оценивать свои личные обстоятельства. Важно понимать, что ваши деньги могут быть недоступны в течение длительного периода времени. Если это приводит к бессонным ночам и заставляет вас беспокоиться о том, как оплачивать счета, подумайте еще раз, подходящее ли для вас время для инвестиций.
Например, если вы решите инвестировать в фондовый рынок, вам понадобится минимальная сумма в 2000 швейцарских франков для разнообразных инвестиций. Вы хотите быть уверены, что эта сумма вам не понадобится по крайней мере в ближайшие пять лет.
Если вам неудобно вкладывать деньги в течение столь длительного времени, возможно, сейчас неподходящее время для вас. Еще одна важная вещь, которую нужно знать, это то, что вы никогда не будете слишком молоды, чтобы начать инвестировать. Даже если вы начнете инвестировать с небольшой суммы, вы увидите, что сложные проценты со временем накапливаются и оказывают огромное влияние на благосостояние человека. Независимо от вашего возраста, более важно знать, что вы надеетесь получить от своих инвестиций.
Например, даже к 40 годам вы можете начать вкладывать свои деньги, чтобы накопить на пенсию. Ваш инвестиционный горизонт по-прежнему составляет до 25 лет, и, основываясь на нашем опыте и исторических показателях, вы можете рассчитывать на среднюю доходность 6% в год. Самое главное, чтобы вы сняли деньги со своего банковского счета и приступили к работе.
Если вы оставите деньги на своем банковском счете с процентной ставкой 0,01%, это будет означать, что ваши сбережения со временем теряют ценность. Причина этого в том, что цены растут быстрее, чем доход, который вы получите от своих денег на своем сберегательном счете. Помните об этом, когда думаете об инвестировании.
Мы рекомендуем вам брокера Afex Capital для создания индивидуальной инвестиционной стратегии.
Различные варианты инвестиций в Швейцарии
Прежде чем начать инвестировать, вы должны знать, во что вы хотите инвестировать. Недвижимость, золото, серебро, акции, облигации, ETF? Все эти варианты описаны в этой статье. Как лучше всего инвестировать в Швейцарии?
Вложите свои деньги в золото и серебро
Люди инвестировали в драгоценные металлы с древних времен, и это остается популярным выбором среди богатых людей, ищущих защиты от инфляции, дефляции и гиперинфляции. Золото и серебро широко известны как хороший вариант для безопасного вложения средств с относительно низким риском потери денег.
Плюсы:
Долговечность: золото и серебро на протяжении всей истории имели основополагающую ценность.
Безопасность: Физические слитки считаются более безопасными, чем «бумажный рынок» золота и серебра.
Минусы:
Стоимость: необходимо учитывать расходы на безопасное хранение и страхование.
Нет реальной отдачи: драгоценные металлы не имеют реальной отдачи. Они не создают ничего нового или лучшего. Их возврат зависит просто от надежды на повышение цен.
Воздействие на людей и планету: Добыча золота и серебра часто происходит в опасных условиях.
Вкладывайте деньги в Швейцарии в инвестиционные фонды
Прежде чем вкладывать деньги в инвестиционные фонды, нужно понять, что они из себя представляют. Фонд — это коллективное инвестирование, в котором ваши деньги объединяются с деньгами других инвесторов и активно управляются от вашего имени. Управляющий фондом и большое количество других посредников участвуют в ваших инвестициях и принимают решения о покупке / продаже за вас. Типов инвестиционных фондов так много, что мы могли бы написать серию статей именно об этом. Но вот самые важные плюсы и минусы инвестиционных фондов.
Плюсы:
Диверсификация: инвестиционный риск распределяется по пулу отдельных инвестиций, что сводит к минимуму риск потери денег.
Ликвидность: вы можете продать свои акции и, как правило, иметь деньги на своем счете в течение семи рабочих дней.
Доходность: как хорошо проиллюстрировал Уоррен Баффет, пассивно управляемые фонды могут превосходить активно управляемые фонды.
Минусы:
Скрытые комиссии: из-за своей сложной и многоуровневой структуры фонды известны своими скрытыми комиссиями. Недавние исследования показали, что деньги могут стоить в четыре раза дороже, чем вы думали изначально.
Сомнительная устойчивость: инвестируя в фонды, вы не можете полностью контролировать, во что именно вы инвестируете. Вместо этого вы делегируете свои решения о покупке / продаже управляющему фондом. И даже «устойчивые» фонды при ближайшем рассмотрении часто оказываются не столь устойчивыми.
Вложите свои деньги в акции
Покупка акций дает вам возможность участвовать в успехе компании. Акция превращает вас в совладельца компании, в которую вы инвестируете. Благодаря цифровизации фондовый рынок стал проще и рентабельнее для мелких инвесторов.
Плюсы:
Доходность: Привлекательная в долгосрочной перспективе — в среднем 6% годовых.
Ликвидность: вы можете продать свои акции и получить деньги на свой счет в течение нескольких дней.
Простота: Когда вы покупаете акции, вы владеете частью этой компании.
Полная прозрачность и контроль: вы инвестируете в каждую отдельную компанию и, следовательно, можете точно контролировать, какие компании вы поддерживаете своими деньгами.
Устойчивость: благодаря этому контролю вы можете исключить компании или темы, которые вы не хотите поддерживать (например, оружие или изменение климата).
Минусы:
Волатильность : стоимость акций ежедневно движется вверх и вниз. Поэтому важно, чтобы в вашем портфеле было большое количество различных акций, чтобы минимизировать риск ваших инвестиций.
Рискованные краткосрочные инвестиции: из-за нестабильности не рекомендуется инвестировать в акции только на короткий срок. Мы рекомендуем держать ваши акции не менее пяти лет.
Вкладывайте деньги в облигации
Вы хотите знать, как безопасно инвестировать в Швейцарии и какой интерес можно ожидать? Одна из возможностей — инвестировать в государственные или корпоративные облигации. Вкратце, облигации — это долговые обязательства. Фактически вы «ссужаете» деньги компании или правительства, и они соглашаются выплатить вам (плюс проценты) в течение фиксированного периода времени. Разница между ссудой и облигацией заключается в том, что вы можете продавать и покупать облигации на финансовых рынках. Если вы продаете свою облигацию, то покупатель получит все будущие выплаты процентов, а также окончательный возврат первоначальной суммы кредита.
Плюсы:
Волатильность: как правило, облигации довольно устойчивы и имеют меньше движений «вверх и вниз», чем другие инвестиции.
Низкий риск: это зависит от того, кто выпустил облигацию. Инвестиции в Швейцарии, в частности в швейцарские государственные облигации, обычно считаются низкорисковыми, поскольку Швейцария имеет большой опыт выплаты своих долгов.
Минусы:
Сложность: Обычно облигации имеют длительные периоды владения и крупные минимальные вложения. Вы можете обойти точку «трудности», купив акции в ETF облигаций, который объединяет множество облигаций в фонд.
Доходность: облигации в настоящее время имеют очень низкую доходность.
Может вас заинтересует также:
Вложите свои деньги в ETF (торгуемые на бирже фонды)
Популярность биржевых фондов в последнее время резко возросла, и многие инвесторы ищут лучшие возможности для инвестиций в ETF в Швейцарии. ETF обычно предназначены для отслеживания таких индексов, как S&P 500.
Плюсы:
Диверсификация: многие ETF созданы для обеспечения сравнительно высокого уровня диверсификации.
Собственность: вы владеете долей в финансовой структуре, а не акциями самой компании.
Стоимость: поскольку они находятся в пассивном управлении, ETF намного дешевле традиционных фондов.
Минусы:
Сложность: иногда управляющие фондами покупают «варранты» и «свопы акций» вместо акций. Это называется «синтетической репликацией» и может превратить ETF в очень сложную структуру с трудно поддающимися оценке рисками.
Устойчивость: К сожалению, это та же история, о которой говорилось ранее с фондами. При инвестировании в ETF вы не можете включать или исключать определенные компании из своего портфеля. Имейте в виду, что устойчивые ETF часто намного менее устойчивы, чем они утверждают.
Вложите свои деньги в Швейцарии в недвижимость
Учитывая рост цен на аренду, неудивительно, что многие люди в Швейцарии задумываются об инвестировании в собственную недвижимость. Но есть несколько важных соображений. Предупреждаем: в общем, лучше купить дом для себя, чем рассматривать его как инвестицию. Поскольку за последние несколько лет покупка собственной недвижимости стала очень дорогой, доход от инвестиций в недвижимость в Швейцарии довольно низок.
Плюсы:
Низкая волатильность: цены на жилье в Швейцарии в целом стабильны, хотя за последние два года они снизились.
Неликвидность: если вы хотите продать свои инвестиции, вам нужно будет найти покупателя. В крайних случаях это может занять месяцы или годы.
Стоимость жизни: если вы живете в своей недвижимости, вы можете сэкономить много денег на аренде. Таким образом, вы не получите высокой прибыли, но, по крайней мере, вы знаете, что у вас всегда будет дом, принадлежащий вам.
Минусы:
Высокие затраты: Недвижимость в Швейцарии дорогая (в среднем 6900 швейцарских франков за квадратный метр ), и требуется большой залог. Не забудьте комиссию агента, маркетинговые расходы и налог на передачу недвижимости.
Налоги: в зависимости от формы финансирования инвестиции в недвижимость в Швейцарии могут вызывать налоговые хлопоты из-за налогообложения вмененной арендной стоимости («Eigenmietwert» в Швейцарии).
Высокий риск из-за кредитного плеча: если вы финансируете инвестиции в недвижимость на 20% своих собственных денег, а стоимость недвижимости снижается на 20%, ваши деньги исчезнут. Но вам все равно нужно вернуть банку более высокую цену. Это может случиться, как показали многочисленные кризисы в сфере недвижимости в прошлом.
Недостаток диверсификации: покупка дома потребует большей части ваших денег. Следовательно, у вас не будет возможности купить другие инвестиции, которые могли бы помочь вам пережить кризис недвижимости.
Фактор хлопот: если вы планируете сдавать недвижимость в аренду, вам придется позаботиться о ее содержании и управлении арендаторами. Не стоит недооценивать количество времени и денег, необходимых для ухода за домом.
Низкая доходность: швейцарская недвижимость стала настолько дорогой, что соотношение между покупной ценой и условной арендной стоимостью часто составляет менее 5%. Учитывая связанный с этим риск, это не так уж и много.
Вложите свои деньги в криптовалюты
На данный момент действительно сложно судить о риске инвестиций в криптовалюту. Некоторые люди стали миллионерами, инвестируя в криптовалюту, многие другие потеряли свои сбережения. В целом, это интересный актив для наблюдения, но это новый рубеж — немного похожий на Дикий Запад в 1800-х годах!
Плюсы:
Легко: транзакции выполняются легко и быстро, особенно потому, что вокруг них мало нормативных ограничений.
Крутая технология: децентрализованные сети — интересная альтернатива традиционным банковским моделям, поскольку они повышают безопасность.
Нестабильность: хотя социальная, экономическая и политическая нестабильность может нанести вред фондовому рынку, для криптовалюты, похоже, верно обратное.
Минусы:
Высокая волатильность: рынок криптовалюты немного похож на американские горки!
Нет реального дохода: как и драгоценные металлы, криптовалюты не приносят реального дохода, а являются лишь ставкой на рост цен.
Итак, как лучше всего вложить деньги в Швейцарии?
Лучший подход к инвестированию — это создать диверсифицированный портфель из 30-40 акций компаний, распределенных по разным странам и отраслям. В зависимости от вашего возраста, продолжительности времени, в течение которого вы хотите инвестировать, и других факторов. Но как насчет самого сильного аргумента против акций — что, если компании, в которые вы инвестируете, рухнут и сгорят? Отличный момент!
Долгосрочные инвестиции в Швейцарии и диверсификация
В феврале прошлого года Dow Jones испытал самое крупное однодневное падение в истории. Аналитики посоветовали инвесторам оставаться стабильными и не продавать свои акции в панике. Таких рыночных колебаний следовало ожидать. Конечно же, рынок вернулся к прежним уровням в течение пары недель. Так что не все аварии приводят к катастрофе.
Особенно для инвесторов, которые занимаются этим долго. Аналитики советуют оставлять свои деньги в активах минимум на пять лет. Колебания рынка, взлеты и падения — все это совершенно нормально. Они влияют на вас только в том случае, если вы хотите быстро заработать. Эти ситуации также показывают нам, почему диверсификация так важна — хотя некоторые кризисы ощущаются во всей мировой экономике, чаще они сосредоточены в конкретной отрасли или регионе. Представьте, что 100% ваших инвестиций были вложены в технологические компании прямо перед лопнувшим пузырем Dot Com или 100% в бразильские акции перед тем, как они вступили в свою недавнюю рецессию. Распространение ваших инвестиций означает, что эти спады не уничтожат вас.
Стоит ли инвестировать в акции Швейцарских или иностранных компаний?
Все мы знаем, что Швейцария — одно из самых безопасных мест в мире для инвесторов. Швейцарский инвестиционный банкинг опирается на сильную экономику страны, низкую инфляцию, низкий государственный долг и низкий уровень безработицы. Прежде чем совершать и инвестировать в Швейцарию и ее компании, помните, что этот статус «безопасной гавани» также имеет несколько недостатков.
Во время кризиса как иностранные, так и местные инвесторы пользуются шансом вложить деньги в Швейцарии. Это означает, что швейцарский франк и фондовые рынки могут быстро стать переоцененными. И это не просто сценарий судного дня, основанный на воображении.
Подобная ситуация произошла в 2012 году, когда Швейцарский центральный банк предпринял самые драматические действия в своей истории: он привязал стоимость франка к стоимости евро,чтобы убедиться, что его подъем был ограничен. Чтобы ответить на вопрос, который привел нас сюда: да, вы должны инвестировать в швейцарские компании, но также и в иностранные.
Сколько денег мне нужно инвестировать?
Когда дело доходит до инвестирования в фондовый рынок, не существует универсального решения. Вы можете начать с малого или развить как можно больше. Большинство людей считают, что для того, чтобы начать инвестировать, нужно быть богатым. Совершенно неправильно!
Чтобы начать инвестировать в Швейцарии, мы рекомендуем минимальную сумму вложения в акции в размере 2000 швейцарских франков. Обычно это сумма, необходимая для покупки различных акций и достижения хорошей диверсификации. Когда вы вкладываете небольшие суммы денег, одна из распространенных ошибок — собрать их все в одном месте. В конце концов, зачем делить небольшую сумму? На самом деле, лучше вкладывать деньги в 30-40 местных и зарубежных компаний. Это дает вам хорошую диверсификацию, а это означает, что вы можете ожидать, что ваши инвестиции будут расти примерно с той же скоростью, что и рынок (исторически это было 6% в год).
Как начать инвестировать в Швейцарии?
Получите бесплатную инвестиционную стратегию и настройте ее, выбрав инвестиционные темы и профиль личного риска. Как только вы будете удовлетворены своим индивидуальным портфолио, вы можете начинать открывать свой счет. Вот и все! После того, как вы переведете свою инвестиционную сумму на свой торговый счет, брокер позаботится обо всех технических деталях от вашего имени. Это включает в себя мониторинг ваших инвестиций, ежегодную перебалансировку и выполнение обязательств перед акционерами (если вы не хотите делать это самостоятельно).
Ключевые моменты, которые следует помнить об инвестициях в Швейцарии
Подводя итог, мы хотим напомнить вам о наиболее важных моментах этой статьи. Это поможет вам быть в курсе всех инвестиционных возможностей в Швейцарии.
Информация важна: разные способы инвестирования имеют разные плюсы и минусы. Всегда учитывайте риск и ожидаемую доходность, но также обратите внимание на то, можете ли вы получить доступ к своим деньгам, когда они вам понадобятся.
Инвестируйте в фондовый рынок: акции — привлекательный вариант, потому что они позволяют вам диверсифицировать ваши инвестиции. Вы можете начать с небольших сумм и при необходимости легко вывести свои инвестиции.
Устойчивые инвестиции: инвестируйте в важные для вас темы. Устойчивое развитие вызывает растущую озабоченность большинства инвесторов, а вложения в акции упрощают устойчивое инвестирование. В отличие от других инвестиций, таких как фонды или ETF, вы можете контролировать свои инвестиции. Таким образом вы гарантируете, что будете поддерживать только те компании и темы , которые хотите поддерживать.
Диверсификация приносит стабильность: в зависимости от ваших финансовых целей рассмотрите возможность разделения инвестиций между акциями и облигациями. Облигации обеспечивают большую повседневную стабильность.
Начните с 2000 швейцарских франков: хорошей базой для этого типа инвестиций в Швейцарии является 2000 швейцарских франков — это сумма, необходимая для диверсификации вашего портфеля.
А где посмотреть, куда вложить деньги в Польше?